Цифровые валюты в вашем ДБО — без крипты на балансе
Банк остаётся фронтом и держит только рубли. Крипта живёт в депозитарии на имя клиента, источник — лицензированный обменник, расчёт идёт «поставка против платежа». Комплаенс и реестры — наша зона.
Почему это не ложится на баланс
Главный вопрос на кредитном комитете — во что обойдётся позиция. В агентской модели она не возникает.
Крипта не попадает на баланс банка
В агентской схеме банк исполняет поручение клиента и держит только рубли. Цифровая валюта учитывается в депозитарии на имя клиента — позиция банка не возникает.
Капитал под крипту не отвлекается
Цифровая валюта на балансе банка — коэффициент риска 250%: около 20 копеек капитала на каждый рубль позиции. Источник крипты в нашей модели — лицензированный обменник.
Клиент не уходит из вашего приложения
Весь путь проходит в ДБО: заявка, котировка с таймером, подтверждение подписью, статус и документы. Комиссия остаётся в вашем контуре, а не у стороннего сервиса.
Идентификация не дублируется
Банк уже идентифицировал клиента — мы принимаем это как есть и не заставляем проходить проверку заново. На нас остаются проверки, специфичные для цифровой валюты.
Кто что делает
Банк остаётся фронтом и держит рубли. Youpla — оркестратор: маршрутизирует заявку в лучший по цене источник. Крипта — в депозитарии на имя клиента.
Как проходит сделка
Агентская схема: банк исполняет поручение клиента и криптовалюту на баланс не принимает. Расчёт «поставка против платежа» — ни одна сторона не остаётся одновременно без денег и без актива.
Клиент покупает цифровую валюту за рубли
Рубли заморожены и уходят обменнику только против поставки актива клиенту в депозитарий. Рыночный риск между котировкой и исполнением — на обменнике, не на банке.
Шаги текстом
- 01Клиент оформляет заявку в приложении банка и подписывает её простой электронной подписью (Face ID).
- 02Банк запрашивает у движка котировку по заявке.
- 03Движок возвращает курс с ограниченным сроком жизни, объём и состав комиссий.
- 04Банк показывает клиенту курс и таймер фиксации.
- 05Клиент подтверждает сделку подписью в приложении банка.
- 06Банк замораживает рублёвые средства на счёте клиента. Проходят проверки KYC, AML и анализ адресов.
- 07Банк передаёт движку поручение купить актив с поставкой на суб-счёт клиента в депозитарии.
- 08Движок маршрутизирует поручение лицензированному обменнику.
- 09Обменник выкупает актив на бирже. Рыночный риск исполнения несёт он.
- 10Обменник поставляет актив на суб-счёт клиента в цифровом депозитарии.
- 11Депозитарий подтверждает зачисление актива на суб-счёт клиента.
- 12Движок сообщает банку, что актив поставлен.
- 13Расчёт «поставка против платежа»: замороженные рубли уходят обменнику за вычетом агентской комиссии.
- 14Сделка закрыта: актив на суб-счёте клиента, документы доступны в приложении.
Комплаенс встроен во все шаги: KYC, антифрод, тест инвестора и раскрытие рисков работают в контуре; KYT (анализ адресов, ст. 35) подключается через зарегистрированного поставщика.
Как встраиваемся в ДБО
Три способа подключения — от эндпоинтов до развёртывания в вашем периметре. Банк передаёт уже идентифицированного клиента, мы отдаём котировки, исполняем сделку и присылаем статусы и документы вебхуками.
Headless API
Банк рисует свой интерфейс и вызывает наши эндпоинты: курс, заявка, статус, документы. Youpla работает как бэкенд.
Встраиваемый модуль
Готовые экраны покупки, продажи и портфеля — банк вставляет их в веб и мобильное ДБО. UI на нашей стороне.
Развёртывание в вашем контуре
Платформа внутри вашего периметра, связь с АБС и ДБО по внутреннему API и вебхукам — под требования информационной безопасности.
План пилота
Шесть фаз с проверяемым гейтом на каждой. Discovery и Compliance идут параллельно; лицензионный контур и кастоди — блокирующий гейт, без него мы не называем модель готовой.
Рамка
Соглашение о намерениях и согласованный объём пилота.
Discovery
Разбираем ваш процесс платежа, контроли и ответственных как есть.
Compliance
Лицензионный контур и кастоди: принципал и договор с депозитарием.
Интеграция
Движок в тестовый контур ДБО, вебхуки, документы.
Прогон
Закрытый пилот на ограниченном круге клиентов.
Решение
Оценка против заранее согласованных критериев.
Обсудить пилот
Расскажите, какой продукт вы рассматриваете и в каком контуре. Пришлём чеклист готовности и предложим формат первой встречи.
Нужны детали до заявки?
Напишем ответы на вопросы вашего комплаенса и ИТ-блока, покажем демо админ-панели и живой прототип клиента.